Номер 14 (1111), 13.04.2012

"В третий раз за этот год обращаюсь в вашу газету после прочтения статей о пенсионной реформе, - пишет нам В. Н. Ефремова. - И, наверное, я не одна такая. Эта тема очень волнует людей моего поколения, которым скоро предстоит разменять шестой десяток лет. Мы росли, учились и начали свою трудовую деятельность еще в Советском Союзе и твердо знали, что, когда наступит время уйти на заслуженный отдых, государство худо-бедно, но позаботится о пенсионерах. Наши бабушки и дедушки, уйдя на пенсию, не роскошествовали, но жили сносно и даже, когда я была студенткой, помогали материально. Тем более что сумели кое-что скопить на старость. А я вот думаю: если мне придется оставить работу, смогу ли я как-то помогать своим внукам? Вот почему меня так заинтересовали статьи в "Порто-франко" о негосударственных пенсионных фондах. То, что у вас написано, выглядит заманчиво. Но наше поколение уже столько раз обманывали всякие МММ, трасты и тому подобное, что остаются очень серьезные сомнения. Хочется побольше конкретных примеров того, как работают такие фонды, узнать мнения людей, которые уже стали их участниками".

Обращения, подобные приведенному выше письму, довольно многочисленны. В своих публикациях о реформе системы пенсионного обеспечения (см. "Порто-франко" от 17 февраля, 2, 23 и 30 марта с. г.) мы затронули тему, которая волнует очень многих читателей газеты. Причем в первую очередь это касается деятельности негосударственных пенсионных фондов (НПФ). С сожалением приходится признать, что немало среди читателей скептиков, впрочем, это легко объяснимо, учитывая печальные опыты последнего двадцатилетия. Потому в данной публикации мы решили, прежде всего, ответить именно таким людям. Для этого выбрали форму разговора, в котором принимают участие Скептик, Оптимист и Эксперт. Обобщенный Скептик - это те наши читатели, которые в своих письмах и телефонных звонках выражают сомнения по поводу НПФ. Оптимистами выступают участники данного проекта. А в качестве Эксперта мы пригласили Аллу Михайловну Степанову - директора Одесского филиала Первого национального открытого пенсионного фонда.

Для справки. Первый национальный открытый пенсионный фонд зарегистрирован в 2004 году. С мая 2005 г. начал действовать его одесский филиал. Среди основных целей и задач фонда - повышение благосостояния граждан при выходе на пенсию; уменьшение финансовой нагрузки на государственную систему пенсионного обеспечения; формирование средств, доступных финансовому сектору для долгосрочного инвестирования и др.

СКЕПТИК. "Возможно, НПФ - дело хорошее. Но лично я поверю в него не раньше, чем большинство людей, которые меня окружают. Но таких пока капля в море".

ЭКСПЕРТ. "Сейчас наш фонд насчитывает около 65 тысяч участников, и примерно 40 тысяч - это жители одесского региона. Причем среди вкладчиков как отдельные граждане, так и юридические лица - крупные предприятия, которые перечисляют средства за своих сотрудников. Среди юридических лиц можно выделить припортовый завод (около 3,5 тысяч вкладчиков), "Имексбанк" (около 5 тысяч) и другие. Наш регион - единственный в Украине, где были приняты пенсионные программы бюджетных учреждений города Одессы, учреждений, подчиненных областному совету, такие же программы приняли некоторые районы области. Эти программы рассчитаны на 10 лет и в целом они охватывают примерно 20 тысяч бюджетников. А это уже не капля в море, хотя, конечно, по сути, мы только в начале пути".

СКЕПТИК. "Какой смысл работодателю делать отчисления в НПФ за своих работников? Это же лишние расходы. А если так уж хочет сделать добро, пусть платит больше своим работникам".

ЭКСПЕРТ. "Преимущества для юридических лиц можно разделить на две группы.

Создавая для работников дополнительную социальную защиту посредством негосударственного пенсионного обеспечения, руководство предприятия укрепляет его имидж, равно как и собственный авторитет. Участие в НПФ способствует привлечению и закреплению квалифицированных кадров, способствует стремлению работников всячески содействовать успеху предприятия, поскольку их материальное благосостояние напрямую зависит от общих показателей.

Кроме того, есть серьезные преимущества сугубо экономического характера.

Суммы взносов в НПФ, которые отчисляются работодателями в пользу своих работников, относятся на валовые затраты работодателя в размере до 15 % от заработной платы работника, но не выше прожиточного минимума для трудоспособных лиц, умноженного на 1,4 и округленного до ближайших 10 грн. Таким образом, уменьшается сумма налогооблагаемой прибыли.

При уплате взносов в НПФ работодатель не несет дополнительных затрат (отчислений единого социального взноса до 38 %), как при простом повышении зарплаты".

ОПТИМИСТ. "Наша фирма работает на солидных заказчиков, что требует от сотрудников не только знаний, но и большого практического опыта. Для немалой части коллектива пенсия - актуальная тема. Потому я без особых колебаний принял решение участвовать в программе НПФ. И за четыре года нисколько не разочаровался. Напротив, некоторым моим многоопытным сотрудникам конкуренты предлагали более высокую зарплату, но они остаются верными нашей фирме. В том числе и потому, что знают: выйдя на пенсию, получат к ней прибавку". (Сергей Петрович, директор инженерной фирмы).

Цитата: "Пенсия - не благотворительность, а заработанное человеком право на достойную старость".

СКЕПТИК. "Когда речь идет о государственных пенсиях, то понятно, что они выплачиваются из Пенсионного фонда, куда поступают определенные отчисления. А если у Пенсионного фонда не хватает собственных средств, то государство ему поможет, поскольку невозможно оставить людей вообще без пенсий. Совсем другое дело - НПФ. Говорят, что тут накапливают средства, вкладывая их в какие-то прибыльные проекты. Но ведь мы прекрасно знаем, как мало в нашей стране отраслей, которые могут приносить стабильную прибыль. И не получится ли так, что человек много лет будет вкладывать свои деньги в такой фонд, а тот окажется банкротом?"

ОПТИМИСТ. "В НПФ я уже больше пяти лет. Сперва стала участником за компанию с подругой. Честно говоря, определенные сомнения были, но я решила, что буду платить 50 гривен в месяц (для меня эта сумма необременительная), а там посмотрим. За это время убедилась, что фонд работает эффективно. Сейчас вношу уже ежемесячно по 150-200 гривен, регулярно проверяю свой счет и вижу, что накопленная сумма более чем в два раза превышает мои вложения. Я подсчитала, что к тому времени, когда намерена выйти на пенсию, это будет хорошее подспорье к государственной пенсии" (Анастасия Сергеевна, преподаватель вуза).

ЭКСПЕРТ. "Есть несколько направлений получения достаточно стабильного дохода.

Можно положить деньги в банк на депозит. При этом банки выбираются исключительно из числа рейтинговых, т.е. таких, которые имеют свою историю, хорошо зарекомендовали себя, а не те, что сегодня открылись, а завтра закроются.

Мы можем приобрести недвижимость, но не ту, которая существует только в проекте, а недвижимость, где имеется свидетельство на право собственности. Иными словами, мы приобретаем не фундамент, а здание, введенное в эксплуатацию. Наш фонд пользуется этим, мы сдаем в аренду офисные помещения, а полученный доход сразу же распределяется по счетам пропорционально взносам каждого участника.

Еще одно направление - покупка драгоценных металлов. Они постоянно растут в цене, и эти вложения также приносят неплохой доход.

Мы имеем право приобретать акции и облигации как государственных, так и частных предприятий. Но эти ценные бумаги должны быть зарегистрированы на бирже.

В целом же надо обязательно отметить, что в части направлений вложений законодательно НПФ поставлены в довольно- таки жесткие рамки, что гарантирует их надежность.

Кроме того, надежность НПФ обеспечивается еще и тем, что ежемесячно проходит проверка государственными комиссиями".

Для справки. Государственный надзор и контроль в сфере негосударственного пенсионного обеспечения за деятельностью НПФ обеспечивает Национальная комиссия, осуществляющая регулирование в сфере финансовых услуг Украины. Надзор и контроль за деятельностью лиц, которые управляют активами пенсионных фондов, и хранителей этих активов осуществляет Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку совместно с Национальным банком Украины (для хранителей).

Контроль за соблюдением законодательства о защите экономической конкуренции в сфере негосударственного пенсионного обеспечения осуществляет Антимонопольный комитет Украины.

Цитата: "Пенсия - превосходная вещь, когда у вас есть много чего такого, ради чего стоит жить, и много чего такого, на что жить".

СКЕПТИК. "Я еще учусь в университете, мне попалась тема для курсовой работы о НПФ. Зашла на сайт Первого НПФ, посмотрела программу "Перспектива" - как раз для таких, как я. На первый взгляд, очень заманчивое предложение. Судите сами. Мне предлагают каждый месяц вносить 50 гривен. Такая сумма посильна даже студенту. И вот через 35 лет, вложив в общей сложности 21 тысячу гривен при годовой доходности 15 %, я становлюсь обладателем суммы в 743 тысячи гривен. В 35 раз больше! Но, как будущий специалист в области экономики, я не могу не думать о том, что существует такое понятие, как инфляция, и боюсь, что через 35 лет на эти 743 тысячи я смогу купить меньше, чем сейчас на 50 гривен". (Надежда, студентка).

ЭКСПЕРТ. "В прошлом году при официальной инфляции 5 % наш фонд дал доходность 18 %. Как видите, разница солидная. И риск, что инфляция превысит доходность, есть только в случае гиперинфляции. Но такому риску подвержена любая сфера.

ОПТИМИСТ. "Некоторые мои друзья, зная, что я открыл счет в негосударственном пенсионном фонде, подшучивают над этим. Говорят, что в 26 лет рановато думать о пенсии, и лучше бы я эти деньги потратил на более интересные вещи. Но у меня наглядный пример бабушки и дедушки, которые честно проработали более 40 лет, а получают от государства совсем небольшие пенсии. Время летит быстро, пенсионный возраст наступит гораздо быстрее, чем кажется сейчас. И мне совсем не хочется, когда этот возраст наступит, оказаться без средств для достойной жизни. Тем более что те суммы, которые я вношу ежемесячно, я сам могу регулировать в зависимости от своих возможностей". (Алексей, менеджер, участник программы "Перспектива").

ЭКСПЕРТ. "Выше мы уже говорили о преимуществах участия в программах НПФ для юридических лиц. Но не менее значимы они для людей. Остановлюсь только на основных.

Размер негосударственной пенсии, периодичность ее выплат не зависит от демографической ситуации в стране, от соотношения работающих и пенсионеров. Участник НПФ может по своему желанию обеспечить себе пенсию необходимого размера, он самостоятельно определяет свой пенсионный возраст. Пенсионные накопления, участвуя в инвестиционных программах фонда, обеспечивают каждому участнику реальный инвестиционный доход. Каждый человек имеет возможность заключить одновременно нескольких пенсионных контрактов, осуществлять пенсионные взносы в пользу третьих лиц (родителей, детей, внуков, супругов и др.). Пенсионные накопления являются собственностью участника НПФ, он может передавать их по наследству.

Кроме того, Налоговый кодекс Украины предусматривает, что человек, который уплачивает пенсионные взносы из своих доходов, имеет право на получение налоговой скидки. При этом такая сумма в расчете за каждый месяц, в течение которого действовал пенсионный контракт, не должна превышать:

- при уплате пенсионных взносов в свою пользу - сумму, которая равна сумме месячного прожиточного минимума, действующего для работоспособного лица на 1 января отчетного налогового периода, умноженной на 1,4 и округленной до ближайших 10 грн;

- при уплате пенсионных взносов в пользу члена семьи первой степени родства - 50 % суммы, которая равна сумме месячного прожиточного минимума, действующего для работоспособного лица на 1 января отчетного налогового периода, умноженной на 1,4 и округленной до ближайших 10 грн".

Цитата: "Нужно много потрудиться, чтобы прожить на пенсию".

СКЕПТИК. "Интересно, а сами сотрудники негосударственных пенсионных фондов верят ли в то, в чем они убеждают своих клиентов?"

ЭКСПЕРТ. "Мы сами все участники программы и кровно заинтересованы в том, чтобы она работала как можно лучше".

Подготовил Александр ГАЛЯС
(в рамках проекта "Своε надiйнiше!",
организаторы - Госфинуслуг,
проект USAID "Развития финансового пространства" (FINREP),
Журналистский фонд Украины
и Академия пенсионной реформы).

Версия для печати

Предыдущая статья

Следующая статья