Номер 12 (1109), 30.03.2012

Наши публикации о реформе системы пенсионного обеспечения (см. "Порто-франко" от 17 февраля, 2 и 23 марта с. г.) привлекли к себе внимание большого круга читателей. В редакцию продолжают поступать вопросы, на которые мы по мере возможностей стараемся дать ответы. Особенно много вопросов о негосударственном пенсионном обеспечении, поскольку эта тема для нашей страны абсолютно новая. В этом номере мы затронем темы наиболее актуальные, с точки зрения наших читателей. Публикация подготовлена в рамках проекта "Сво≤ надiйнiше!", организаторы которого - Госфинуслуг, проект USAID "Развития финансового пространства" (FINREP), Журналистский фонд Украины и Академия пенсионной реформы.

"То, что вы пишете
о негосударственных пенсионных фондах,
интересно и привлекательно.
Заманчиво получать к старости
дополнительные к пенсии деньги.
Но по многолетнему горькому опыту мы знаем,
как часто разные частные фонды,
кредитные общества и т. п.
обманывают людей,
оставляя их без обещанных денег.
Где гарантия, что и НПФ
не станут банкротами?"

Этот вопрос читатели задают наиболее часто, поэтому с него и начали. Так вот, негосударственные пенсионные фонды в нашей стране не могут быть банкротами, как говорится, по определению. Согласно закону, над НПФ предусмотрен тройной надзор государства: Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг, Государственной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку, Национальным банком Украины. Эти органы контролируют НПФ в ежедневном режиме и при необходимости могут прямо влиять на работу фондов для сохранения накоплений граждан.

Еще один регулярно встречающийся вопрос:
как выбрать НПФ, чтобы быть уверенным,
что этот фонд выполнит все обязательства?

Специалисты рекомендуют выбирать фонд, в котором прежде всего квалифицированно и внятно проконсультируют, ответят на все вопросы. Стоит обратить внимание на возможность самостоятельно определять все условия взносов (срок, периодичность, сумму) и выплат (срок, периодичность), менять их в любой момент времени. Важно, чтобы отсутствовали штрафные санкции за изменение этих условий. В фонде не должно быть ограничений на минимальную или максимальную сумму взноса. Стоит поинтересоваться, предусмотрены ли фондом штрафные санкции за несвоевременную или неполную уплату взносов. Например, человек решил, что будет платить ежемесячно по 30 гривен, но в один месяц по какой-то причине не заплатил; станут ли в таком случае применяться штрафные санкции? Стоит выбрать тот фонд, где штрафных санкций за это нет.

Также рекомендуется узнать, на какую сумму фонд уже выплатил пенсий, сколько лет он работает, по какому количеству инвестиционных "корзин" разложены пенсионные накопления, в какие отрасли вкладываются деньги.

Обязательно надо выяснить, как часто и каким образом можно будет проверять состояние своего индивидуального пенсионного счета. Лучше всего, если фонд позволит это делать в любой момент - через свой интернет-сайт. Заметим, что прозрачность фонда - очень важный критерий при выборе. Чем больше информации вы можете получить о фонде, чем чаще ее обновляют, тем лучше. Поэтому рекомендуется зайти на сайт фонда и посмотреть: опубликованы ли там результаты его деятельности, состояние портфеля, чистая стоимость единицы пенсионных взносов, количество инвестиционных "корзин", насколько часто обновляется такая информация и т. п. Если такая информация доступна, значит, данный фонд работает открыто и профессионально.

Стоит поинтересоваться, какое место данный фонд занимает на этом рынке услуг. Не довольствуйтесь ответом, что, дескать, фонд занимает высокое место по конкретному показателю. На самом деле, одна, отдельно взятая цифра, мало что говорит об эффективности работы фонда. По одному какому-то показателю, даже выглядящему весьма эффектно (например, количество участников или размер активов), невозможно определить, насколько надежным и успешным на рынке является данный фонд. На самом же деле о месте фонда на рынке можно судить только по совокупности показателей, и чем больше их будет предоставлено в информации фонда, тем лучше. Поэтому, если фонд выдает информацию по достаточно большому кругу показателей, к нему следует отнестись с большим доверием, чем к тому, кто ограничивается одной или двумя-тремя цифрами. Впрочем, и эту информацию стоит перепроверить, благо, существует интернет. Вывод из сказанного один: выбор конкретного НПФ следует делать, только собрав о нем максимальное количество информации. Не стоит забывать, что этот выбор делается не на день и даже не на год, а, возможно, на десятки лет.

"Можно ли открыть накопительный счет
на ребенка?"

Кречетова.

Так поступают уже некоторые наиболее дальновидные родители. Открытие счета на ребенка имеет очевидное преимущество: ведь, чем моложе человек, тем меньшие суммы ему можно вносить, поскольку возрастает срок накопления.

Для иллюстрации приведем типичный расчет. Допустим, при рождении ребёнка родители открыли ему пенсионный счёт и начали откладывать ежемесячно по 50 гривен. Среднегодовую доходность примем на уровне 10 %. Когда этот ребёнок вырастет, начнёт сам работать, то, продолжая откладывать те же 50 гривен в месяц, при вышеприведенной доходности, через 50 лет он на своем пенсионном счету будет иметь сумму около 800 тыс. грн, при том, что реально вложит только 30 тыс. грн, а более 700 тыс. грн составят проценты.

Этой суммы достаточно, чтобы в течение 20 лет теперь уже пенсионер получал в придачу к основной пенсии более 3300 грн ежемесячно. Цифры мы привели условные, но суть от этого не изменяется. А вывод уже пусть читатели делают сами.

"Когда нам рассказывают,
как хорошо сегодня
заботиться о будущем,
вкладывая деньги в какие-то долгосрочные проекты,
то почему-то забывают о таком явлении, как инфляция,
которая съедает все сбережения.
Вспомните, что стало с нашими накоплениями
на советских сберкнижках!
Не будет ли то же самое и с теми деньгами,
которые нам предлагают вложить в НПФ?"

Александра Сергеевна.

НПФ обязаны защищать деньги людей от инфляции. Для этого фонды инвестируют полученные от граждан средства в разные инструменты, стоимость которых растет в условиях инфляции. Государство установило жесткие требования к надежности таких инструментов и заставляет вкладывать деньги не в одно какое-то место, а "раскладывать по разным корзинам". Причем, чем больше таких "корзин", тем лучше. И количество инвестиционных "корзин", в которые разложены накопления участников, является одним из показателей надежности фонда.

"Допустим, я выберу какой-то фонд,
но через некоторое время он перестанет меня устраивать
или другой фонд предложит
более выгодные условия.
Могу ли я менять фонд на другой,
или же этого нельзя делать?"

П. Козаков, строитель.

Согласно законодательству, один раз в год можно менять свой пенсионный фонд, если человека не устраивает, как тот работает. При этом можно переводить всю или часть накопленной и приумноженной суммы в любой другой негосударственный пенсионный фонд.

Материалы подготовил
Александр ГАЛЯС.

Версия для печати

Предыдущая статья

Следующая статья