Номер 1 (1196), 17.01.2014

Интересные примеры кредитного мошенничества и противодействия этому явлению привел начальник Департамента банковской безопасности АО "ИМЭКСБАНК" Юрий Хатковой в материале, распространенном пресс-службой АО.

Всплеск кредитного мошенничества, по мнению специалиста, во многом объясняется очень высокой конкуренцией на финансовом рынке. Каждый банк ищет новые возможности для привлечения клиентов, предлагая выгодные продукты. Прямо пропорционально росту объема банковских услуг увеличивается число кредитных мошенников, которые используют поддельные документы: "липовые" справки о доходах и паспорта, принадлежащие другому лицу, в которых переклеены фотографии.

- Кредитные мошенники, - рассказывает Юрий Хатковой, - делятся, как правило, на две категории. Первая - те, кто делает это с умыслом, заранее зная, что возвращать средства не будут. Вторая - люди, попавшие в кризисную ситуацию и решившие любой ценой выйти из положения.

Любопытно, что многие мошенники стараются посещать банк в послеобеденное время, часам к 15-16, видимо, надеясь, что персонал банка - кредитный эксперт и другие сотрудники - к концу рабочего дня устали и потеряли бдительность. Однако опытный эксперт способен достаточно точно определить, кто перед ним. Это можно сделать даже визуально, ввиду несоответствия между заявленными высокими доходами (например, 10-12 тысяч гривен в месяц) и весьма скромным внешним видом потенциального заемщика. Эксперты также тщательно анализируют справку о доходах, если она явно сделана по шаблону и ранее попадала в поле зрения специалистов. Проводят проверку и сотрудники Департамента банковской безопасности, Единого кредитного центра. Это приносит плоды. В активе АО "ИМЭКСБАНК" - около двух десятков эпизодов, когда мошенники были пойманы и осуждены.

В качестве примера Юрий Хатковой приводит недавнюю историю, когда по инициативе и во взаимодействии с Департаментом банковской безопасности АО "ИМЭКСБАНК" в Киеве была задержана гражданка Б. при попытке получить кредит в размере 40 тыс. грн. Уже первая проверка показала, что предприятие, от имени которого Б. принесла справку о доходах, существует только на бумаге. Более того, в октябре сего года оно было продано всего за 6 тыс. грн. Но Б. утверждала, что является там заместителем директора. А после того, как ее задержали, оказалось, что за дверями банка мошенницу ожидали два подельника, которые поручили ей взять кредит, снабдив соответствующими фиктивными документами, и собирались забрать свои 50 %. Понятно, что никто из них (разумеется, в случае успеха авантюры) возвращать банку деньги даже не собирался!

Еще одна любопытная деталь. В этом году в банке введена новая должность - полиграфолог. Этот специалист подключается к процессу, когда у кредитного эксперта оказывается большое количество невозвратных кредитов, что наталкивает на подозрение в сговоре с мошенниками. Именно в таком случае и нужен полиграфолог - чтобы убедиться в добросовестности эксперта.

И в заключение специалист в области банковской безопасности резюмирует: "Чтобы взять быстрый, а для кого-то, возможно, и жизненно важный кредит, не нужно нарушать закон".

Подготовлено по материалам
пресс-службы АО "ИМЭКСБАНК".

Версия для печати

Предыдущая статья

Следующая статья