Номер 42 (529) , 20.10.2000

К оглавлению

Помните анекдот? "Где же вы берете деньги на жизнь?"

- "В тумбочке". - "А как же они туда попадают?" - "Я их туда кладу".

Этот механизм приблизительно объясняет работу кредитных союзов. Впрочем, мы уже подробно о кредитных союзах писали в 27-м номере нашей газеты. Напоминаем, статья называлась: "По методу Мюнхгаузена". Но тот материал 3-месячной давности носил разъяснительный и исторический характер, поскольку кредитные союзы - это отнюдь не ноу-хау. Это просто потерянный в нашей стране, как и многое другое, механизм финансовой взаимопомощи. Поскольку КС были особенно распространены на юге царской России, то неудивительно, что в становлении и развитии КС в Украине деятельное участие приняли украинцы Канады. По канадской программе развития кредитный союзов Украины в стране проведена огромная работа. В сочетании с серией статей, прошедших в СМИ эта работа всколыхнула людей, которые начали сами создавать КС. Принципы объединения людей в КС оказались самыми разными: территориальный, производственный, церковноприходский и т.д. И модели союзов, их устав тоже подчас резко отличаются один от другого. Роднит их одно: получить ссуду может только член КС, то есть человек, который сам вносит в союз деньги, которого члены союза знают, которому доверяют, и обстоятельства, вынудившие пойти за "позыкою" известны.

И все же, все же, все же...

Сегодня в стране насчитывается более 130 кредитных союзов, объединивших около 70 тысяч членов и на 1.07.2000 г. совершивших 17820 актов выдачи ссуд. Только в Одессе и Одесской области более десяти союзов (самые известные "Татарбунары" и новый союз "Витязь").

Однако нет пока общего положения, регламентирующего работу кредитных союзов, нет законов, по которым члены союзов могут ввести их деятельность в цивилизованные рамки.

Возможно, поэтому много союзов-однодневок. Далеко не все союзы зарегистрированы, далеко не все надежны. Хотя тут нужно сказать, что процент невозвращенных кредитов тоже весьма солиден - 8- 10 %. Впрочем, в банках процент невозвращенных ссуд еще выше.

На что в основном члены союза берут ссуды? Потребительские интересы граждан - 60 % ссуд из общего числа; 35 % - это бизнес-кредиты; 5 % - кредиты, выдаваемые студентам, инвалидам, многодетным семья (но только членам союза).

Чем КС предпочтительнее банков, ломбардов? Эти организации придерживаются очень узкой сферы кредитования (хотя "Аваль" и "Приватбанк" уже стали подключаться к широкому процессу кредитования).

Кроме того, КС дает возможность получения кредита в виде привычного по советским временам рассроченного платежа - самого удобного и надежного способа кредитования. Есть и другие механизмы, но как уже говорилось, нет единой законодательной базы. Союзам приходится ориентироваться на ряд статей о кредитах да на 2 указа Президента, где о кредитной базе упоминается в контексте развития инфраструктуры аграрного рынка.

В связи с этим время от времени всплывают псевдосоюзы. Не каждый может (даже спросив сертификат, узаконивающий союз) проанализировать финансовое состояние конкретного КС. Но, к сожалению, в отличие от многих стран в Украине нет организации, нет государственного механизма, защищающего вклады граждан, обеспечивающего возврат вложенных денег в случае непредвиденной ликвидации КС. В Ирландии и Польше существует СОЮЗ КС, имеющий свой фонд, из которого можно покрыть потери.

Не следует думать, что банкротство КС может произойти из-за неудачного размещения денег. Развитие КС происходит только за счет получаемых от своих же членов процентов на ссуду (проценты самые разные, в зависимости от устава и финансовой мощи, на заседании пресс-клуба рыночных реформ "Порто-франко" назывались как вполне нормальные 60- 84 % годовых) и от размещения денег КС (кроме ликвидного капитала) на депозит в банки.

Процент дохода граждан от вложения денег в КС тоже весьма и весьма различен. Но наиболее оптимальный - это 36- 48 % годовых.

Но, конечно, дело не в величине процента, а в надежности союза. Для тех, кто выбрал, сумев проанализировать деятельность организации, определенный КС, одним из гарантов от потерь будет участие в его деятельности, что является не только правом, но и обязанностью члена КС.

В этом преимущество размещения финансов в союзы, перед помещением своих кровных в банки. Не говоря уже о том, что в случае форс-мажорных обстоятельств, в отличие от банка, союз должен прийти своему члену на помощь.

Елена КОЛТУНОВА.

К оглавлению	Вверх	Подшивка